Cum ajută Open-banking-ul tranzacțiile în eCommerce
În cel mai recent GPeC Live difuzat în cadrul Comunității GPeC, Andrei Radu a stat de vorba cu Alice Anghelea de la Smart Fintech, despre ce înseamnă Open Banking și cum ajută tranzacțiile din e-commerce.
Un dialog foarte activ și plin de informații noi privind tehnologia și inovația pe partea de plăti & tranzacții – tehnologie care aduce beneficii atât pentru utilizatori cât și pentru comercianți. Sumarizăm, mai jos, ideile principale ale discuției:
- Open banking este o inițiativă a Comisiei Europene (un mediu reglementat) care are ca scop facilitarea plăților online și a le face mai sigure (îmbunătățește protecția consumatorilor la plata online și stimuleazăcompetiția și inovația)
- Open bankingul oferă o experiență de plată mai bună pentru utilizatori – inițierea plății online direct din contul bancar al consumatorului în contul băncii comerciantului. Fără card, fără procesatori de plată care să intermedieze procesul.
- Plățile făcute prin open banking sunt comisionate în general la plătitor, însă lucrurile sunt în schimbare continuă în această zonă (dar comisionul apare doar la tranzacții între bănci diferite)
- La inițierea plății – open bankingul facilitează utilizarea serviciilor de online banking prin listarea tuturor băncilor acoperite de solutia de plata din care clientul, la check-out, își alege banca la care are cont & inițiază plata direct, din magazinul online și o autorizează în banca sa în care este transportat automat alături de toate detaliile plății – crescând rapiditatea operațiunii de plata
- Open bankingul stimulează plata fără card, mai ales la clienții care sunt sceptici în a-și expune datele de card online
- Din momentul autorizării plății în Open banking, furnizorul trimite către comerciant statusul plății, instant – astfel nu există delay-uri în încasare sau în pregătirea și livrării comenzii
- Open Banking oferă și posibilitatea de informare asupra situației conturilor în platforma comerciantului – practic centralizează toate platformele băncilor la care comerciantul deține conturi (fără a mai fi necesară logarea în fiecare platforma de online banking a fiecărei bănci)
- Soluțiile de open banking vor ajunge să fie implementate și în platformele SAAS de e-commerce
- Pentru integrarea open banking în magazinele online se pot folosi ori plug-in-uri, ori API-uri – astfel încât să fie ușor de utilizat indiferent de dimensiunea magazinului sau fara ca acesta să depindă de existența unei echipe tehnice
- Legat de disponibilitatea API-urilor băncilor, echipa de implementare a dezvoltat un mecanism de monitorizare a performanței serviciilor API pe care le oferă băncile din România: SmartPG (Payment Gateway) Monitor, care în momentul de față este utilizat și de către BNR
- Comercianții vor avea costuri mai mici dacă implementează open banking vs plata online prin card
- Există 2 variante de plată oferite de Smart Fintech – pay as you go (pentru comercianții care au tranzacții sezoniere, nu sunt constante) sau abonament (unde taxa nu depinde de valoare tranzacțiilor ci doar de volum)
- Prin PSD2 (directiva de plăți electronice) orice bancă care are servicii de online banking este obligată să între și în sistem open banking
- Smart Fintech acoperă cele mai mari 12 bănci din România, conectarea la bănci fiind făcută prin API-uri, folosind la bază o platforma IBM (ApiConnect)
- Pe zona de plăți în rate sau amânare de plăti (BNPL), open bankingul include informarea comerciantului (instantă și continuă) asupra conturilor clientului (cu acordul acestuia) și evaluarea eligibilității
- Versiunea 3 a PSD va veni cu funcționalități noi a open bankingului cum ar fi plata fixă sau plata în rate, astfel încât consumatorii vor putea iniția plăti viitoare prin open banking atât cu o sumă fixă cât și variabilă
Smart Fintech este primul furnizor terț de Open Banking autorizat de BNR în România.
GPeC Live este o serie de discuții online via ZOOM, cu reprezentanți ai diverselor companii din zona de e-commerce: magazine, procesatori de plăți, furnizori de servicii și tehnologie etc, discuții care pot fi urmărite live în cadrul Comunității GPeC, în care vă invităm să vă alăturați.